오늘의 트렌드

연말정산 혜택을 위해, 혹은 비과세라는 말에 이끌려 큰맘 먹고 IRP와 ISA 계좌를 개설하셨나요? 매월 꼬박꼬박 자동이체까지 걸어두었다면 노후 준비의 절반은 해내신 셈입니다. 하지만 여기서 안심하기엔 이릅니다. 과거의 제가 그랬듯, 많은 직장인들이 계좌에 돈을 입금한 것만으로 모든 투자가 끝났다고 착각합니다. 1년 뒤 수익률을 확인해 보려 앱을 열었을 때, 수익률이 0%대 머물러 있어 당황했던 기억이 생생합니다. 그 이유는 제가 입금한 돈이 어떤 금융 상품도 사지 않은 채 '현금성 대기 자금(예수금)' 상태로 덩그러니 방치되어 있었기 때문입니다. ISA와 IRP는 돈을 불려주는 요술 램프가 아니라, 금융 상품을 담는 '빈 장바구니'일 뿐입니다. 오늘은 빈 장바구니에 어떤 물건을 담아야 할지 막막한 4050 세대를 위해, 복잡한 주식 공부 없이도 안전하게 계좌에 생기를 불어넣는 실전 상품 매수 가이드를 정리해 드립니다. 1. 개별 주식의 유혹을 버려라 "삼성전자 사면 되나요?", "요즘 테슬라가 좋다던데 ISA로 살 수 있나요?" 계좌를 막 개설한 분들이 가장 많이 하는 질문입니다. 결론부터 말씀드리면, 우리의 피 같은 노후 자금은 개별 기업의 흥망성쇠에 운명을 맡겨서는 안 됩니다. 특히 4050 세대는 투자 실패 시 이를 만회할 시간적 여유가 부족합니다. 한 기업의 악재로 자산이 반토막 나는 리스크를 피하려면, 수십에서 수백 개의 우량 기업을 하나의 바구니에 담아 파는 상품을 고르는 것이 정답입니다. 고민할 것 없이 아래 두 가지 선택지만 기억하시면 됩니다. 2. 귀찮은 게 싫다면: TDF (Target Date Fund) 투자 공부할 시간도 없고, 매번 앱을 들여다보며 스트레스받기 싫은 분들에게 최적화된 상품이 바로 TDF입니다. TDF는 내 은퇴 예상 연도(Target Date)에 맞춰 전문가가 알아서 주식과 채권의 비중을 조절해 주는 '자율주행 펀드'입니다. 상품명 뒤에 ...

40대에 접어들면서 연말정산 시즌만 되면 한숨부터 나오는 분들이 많습니다. 사회초년생 시절에는 쏠쏠하게 돌려받던 '13월의 월급'이 어느 순간부터 수십만 원씩 토해내야 하는 '세금 폭탄'으로 바뀌기 때문입니다. 아이들은 커가면서 공제 한도가 줄어들고, 부모님은 인적공제 대상에서 빠지거나 의료비 지출 패턴이 달라지면서 직장인이 받을 수 있는 공제 혜택이 훌쩍 줄어듭니다. 저 역시 몇 년 전 연말정산에서 예상치 못한 세금을 뱉어내고 큰 충격을 받은 적이 있습니다. 그때 세금을 방어할 방법을 미친 듯이 찾다가 정착한 것이 바로 '연금저축펀드'와 'IRP(개인형 퇴직연금)'입니다. 이 두 가지 계좌는 국가가 노후 준비를 독려하기 위해 합법적으로 열어둔 최고의 절세 치트키입니다. 오늘은 4050 직장인의 연말정산 결과를 극적으로 바꿔줄 연금 계좌 200% 활용법과, 초보자들이 흔히 하는 치명적인 실수에 대해 현실적으로 짚어보겠습니다. 1. 148만 원을 돌려받는 마법의 한도 연금저축과 IRP는 우리가 미래의 노후를 위해 저축하는 돈에 대해 당장 올해 연말정산 때 세금을 깎아주는(세액공제) 계좌입니다. 여기서 가장 중요한 것은 '한도'입니다. 두 계좌를 합쳐서 1년에 최대 900만 원까지 납입한 금액에 대해 세액공제 혜택을 줍니다. 만약 총급여가 5,500만 원 이하인 직장인이라면 납입액의 16.5%를, 5,500만 원을 초과한다면 13.2%를 세금에서 빼줍니다. 즉, 1년에 900만 원을 꽉 채워 넣었다면 내년 초에 최소 118만 원에서 최대 148만 원을 현금으로 돌려받게 되는 셈입니다. 요즘 같은 시대에 은행 예금 이자로 100만 원 넘는 돈을 쥐려면 수천만 원의 목돈을 묶어둬야 합니다. 하지만 이 연금 계좌들은 내 노후 자금을 모으기 위해 입금하는 행위 그 자체만으로 매년 13~16%의 확정 수익을 얻고 시작하는 것과 다름없습니다. 2. 실전 세팅 팁: 연금저축 600만 원 + IRP 300만...

예적금 만기 날, 은행 앱에 찍힌 이자를 보고 허탈했던 경험이 다들 한 번쯤 있으실 겁니다. 분명 이자율은 4%라고 했는데 막상 들어온 돈을 계산해 보면 생각보다 훨씬 적기 때문입니다. 그 이유는 우리가 얻은 이자나 배당 수익에서 국가가 자그마치 15.4%를 '이자배당소득세' 명목으로 칼같이 떼어가기 때문입니다. 4050 세대의 노후 준비는 수익률을 1~2% 높이는 위험한 투자보다, 이 15.4%의 세금 누수를 막는 '수비'에서부터 시작되어야 합니다. 그리고 이 수비를 위한 가장 강력한 국가 공인 방패가 바로 ISA(개인종합자산관리계좌)입니다. 아직도 일반 예금 통장이나 주식 계좌로만 돈을 굴리고 계신다면, 오늘 당장 ISA 통장의 개념을 명확히 잡고 절세의 세계로 넘어오셔야 합니다. 1. 만능 통장 ISA, 대체 정체가 뭘까? ISA(Individual Savings Account)는 한마디로 '금융 상품을 담는 면세 쇼핑 쇼핑백'이라고 생각하시면 이해하기 쉽습니다. 일반적으로 예금은 은행 통장에서, 주식은 증권사 통장에서, 펀드는 펀드 통장에서 따로따로 가입하고 관리해야 합니다. 하지만 ISA 통장을 하나 만들면, 이 하나의 바구니 안에 예적금, 국내 상장 주식, 펀드, ETF(상장지수펀드), 리츠(REITs) 등 거의 모든 금융 상품을 마음대로 골라 담을 수 있습니다. 계좌 하나로 여러 자산을 굴릴 수 있어 '만능 통장'이라고도 불리지만, ISA의 진짜 미친 존재감은 바구니에 담긴 상품들을 계산대에서 결제할 때 주어지는 엄청난 '세금 할인 혜택'에 있습니다. 2. 4050 직장인이 당장 ISA를 만들어야 하는 3가지 이유 첫째, 묻지도 따지지도 않는 '비과세(세금 면제)' 혜택입니다. ISA 계좌 안에서 금융 상품을 굴려 이익이 났을 경우, 일반형 가입자 기준 순이익 200만 원까지는 세금을 단 한 푼도 내지 않습니다. (서민형 가입자라면 무려 400만 원까지 비과세...

마흔을 넘기고 직장에서 책임자 자리에 오를 때쯤이면, 가슴 한구석에 묵직한 돌덩이 하나가 들어앉습니다. 바로 '은퇴 이후의 삶'에 대한 두려움입니다. 커가는 아이들 학원비에, 매달 나가는 대출 원리금, 부모님 용돈까지 챙기다 보면 정작 내 노후를 위해 저축할 여유는 턱없이 부족합니다. 주변에서는 주식이다 부동산이다 해서 대박을 터뜨렸다는 이야기가 들려오지만, 4050 세대에게 원금 손실의 위험이 큰 공격적인 투자는 독약과 같습니다. 잃으면 회복할 시간이 부족하기 때문입니다. 그래서 대부분의 직장인이 선택하는 방법은 통장에 돈을 묶어두는 안전한 '방치'입니다. 하지만 내가 모르는 사이, 내 노후를 구해줄 가장 강력한 무기인 '퇴직연금'이 쥐꼬리만 한 이자율 뒤에 숨어 녹아내리고 있다는 사실을 알고 계시나요? 오늘은 오늘의트렌드 에서 4050 직장인의 퇴직연금이 방치되고 있는 치명적인 이유 3가지와 그 해결의 첫걸음을 짚어보겠습니다. 1. DB형과 DC형의 차이를 모른 채 내버려 두기 많은 직장인이 매달 월급 명세서에서 퇴직연금 항목을 보면서도, 이것이 정확히 어떻게 굴러가고 있는지 모릅니다. 회사에서 알아서 해주겠거니 생각하는 것이죠. 하지만 내 퇴직연금이 DB형(확정급여형)인지, DC형(확정기여형)인지 모르는 것은 내 지갑의 열쇠를 남에게 맡겨둔 것과 같습니다. DB형 은 은퇴 직전 3개월 평균 임금에 근속연수를 곱해 퇴직금이 결정됩니다. 즉, 회사가 망하지 않는 한 내 퇴직금은 안전하며, 임금인상률이 높은 대기업 장기 근속자에게 유리합니다. DC형 은 회사가 매년 내 계좌에 한 달 치 월급을 넣어주면, 그 돈을 내가 직접 주식, 채권, ETF 등으로 굴리는 방식입니다. 즉, 투자 성과에 따라 내 퇴직금 액수가 완전히 달라집니다. 만약 본인의 회사가 임금상승률이 정체되어 있는 곳인데도 퇴직연금을 무관심하게 방치해 두었다면, 혹은 DC형 계좌를 개설만 해두고 어떤 상품도 매수하지 않았다면, 당신의 노후 자금은 물가상승률...

함수부터 피벗 테이블, 조건부 서식까지 동원하여 완벽한 보고서를 완성했습니다. 이제 뿌듯한 마음으로 인쇄(Ctrl+P) 버튼을 누르고 프린터기로 달려갑니다. 그런데 출력물을 확인하는 순간 좌절감이 밀려옵니다. 표의 오른쪽 끝부분인 '비고'란과 '총합계' 열이 싹둑 잘려 나가 다음 장에 덩그러니 인쇄되어 있기 때문입니다. 아무리 엑셀 화면 안에서 화려하고 완벽한 문서를 만들었어도, 상사의 책상 위에 올라가는 종이 출력물이 엉망이라면 그간의 고생은 물거품이 됩니다. 초보 시절의 저는 잘린 표를 한 장에 구겨 넣기 위해 열 너비를 줄이고 폰트 크기를 8포인트까지 줄이는 삽질을 하곤 했습니다. 하지만 엑셀에는 출력 스트레스를 1초 만에 날려버리는 강력한 인쇄 최적화 기능들이 숨어있습니다. 오늘은 야근을 부르는 인쇄의 늪에서 탈출하는 4가지 필수 세팅법을 알려드립니다. 1. 인쇄 전 필수 코스: '페이지 나누기 미리 보기' 문서를 인쇄하기 전, 기본 화면(하얀 도화지) 상태에서 바로 Ctrl+P를 누르는 습관부터 버려야 합니다. 엑셀 화면 우측 하단을 보면 작게 3개의 아이콘이 모여 있습니다. 그중 가장 오른쪽에 있는 '페이지 나누기 미리 보기' 아이콘을 클릭하세요. 화면이 짙은 회색으로 변하면서, 내 데이터 주변에 굵고 얇은 '파란색 선'들이 나타납니다. 이 파란색 선이 바로 가상의 종이 절취선입니다. 얇은 점선으로 된 파란 선이 표 중간을 가로지르고 있다면, 정확히 그 선을 기준으로 종이가 두 장으로 나뉜다는 뜻입니다. 해결법은 직관적입니다. 마우스로 그 파란색 점선을 꾹 잡고, 표의 가장 오른쪽 끝으로 쭉 끌어다 놓으세요. 페이지 경계가 늘어나면서 표 전체가 '1페이지' 영역 안으로 깔끔하게 들어오게 됩니다. 2. 마법의 1초 세팅: '한 페이지에 모든 열 맞추기' 파란 선을 드래그하는 것조차 귀찮거나 데이터가 너무 방대할 때 쓰는 궁극의 치트키가 있습니다. 인쇄...

신입 시절, 저는 500개가 넘는 대리점의 월간 매출 표를 검토하라는 지시를 받았습니다. 팀장님의 요구사항은 "전월 대비 매출이 떨어진 곳(마이너스)은 빨간색으로 칠하고, 목표액을 120% 초과 달성한 곳은 파란색으로 칠해와"였습니다. 저는 아주 성실하게 마우스 휠을 굴리며, 마이너스 기호가 보일 때마다 셀 배경색을 빨갛게 칠하는 수작업을 1시간 동안 했습니다. 문제는 그다음이었습니다. 중간에 데이터 몇 개가 수정되어 마이너스였던 실적이 플러스로 바뀌었는데, 제가 칠해둔 '빨간색' 배경은 원래대로 돌아오지 않았던 것입니다. 결국 엉뚱한 대리점을 적자 매장으로 보고하는 대참사를 겪고 말았죠. 숫자가 변하면 색상도 스스로 변해야 진짜 엑셀입니다. 수작업 형광펜 칠하기의 치명적인 단점을 완벽하게 보완하고, 데이터에 스스로 불을 켜주는 마법의 기능 '조건부 서식'의 실무 활용법을 알려드립니다. 1. 미달성/적자 데이터에 자동으로 '빨간불' 켜기 실무에서 가장 많이 쓰는 조건부 서식은 위험 신호를 감지하는 것입니다. 이익률이 0보다 작거나, 실적이 목표치에 미달한 셀을 찾아 자동으로 빨간색으로 강조해 보겠습니다. 검사하고 싶은 숫자 데이터 범위를 마우스로 쭉 드래그하여 선택합니다. 엑셀 상단 메뉴의 [홈] 탭에서 [조건부 서식] - [셀 강조 규칙] - [보다 작음]을 클릭합니다. 대화상자가 뜨면 왼쪽에 기준이 될 숫자 '0'을 입력합니다. (만약 목표 미달을 찾고 싶다면 목표치 숫자를 적습니다.) 오른쪽 적용할 서식에서 '진한 빨강 텍스트가 있는 연한 빨강 채우기'를 선택하고 확인을 누릅니다. 이제 표 안의 숫자 중 마이너스인 것들만 찰떡같이 찾아내어 빨간색으로 칠해집니다. 나중에 데이터가 수정되어 숫자가 플러스로 바뀌면, 빨간색은 눈 녹듯 스스로 사라집니다. 2. 상위 10% 우수 실적자에게 '파란불' 켜기 이번에는 수백 명의 직원 중 실적이 가장 우수한 상위 1...

열심히 VLOOKUP으로 데이터를 모으고 피벗 테이블로 요약해서 팀장님께 보고서를 올렸는데, "그래서 이번 달 1등 팀이 어디라는 거야?", "작년 대비 얼마나 올랐어?"라는 질문이 되돌아온 적 있으신가요? 우리가 엑셀 창에서 밤새워 쳐다본 숫자는 내 눈에만 직관적일 뿐, 보고를 받는 사람의 입장에서는 그저 까만 글씨의 나열에 불과합니다. 잘 만든 보고서는 숫자로 말하지 않습니다. '그림(차트)'으로 설득합니다. 하지만 엑셀이 만들어주는 기본 차트를 그대로 복사해서 붙여넣으면 어딘가 촌스럽고 아마추어 같은 느낌을 지울 수 없죠. 오늘은 초보자도 클릭 몇 번으로 컨설팅 펌에서 만든 것 같은 세련되고 직관적인 차트를 만드는 핵심 비법을 알려드립니다. 1. 1초 만에 차트 그리기: 마법의 단축키 'Alt + F1' 표의 데이터를 차트로 만들 때 상단 메뉴를 뒤적거릴 필요가 전혀 없습니다. 차트로 만들고 싶은 데이터 표의 안쪽을 마우스로 클릭하거나 범위를 드래그한 후, 키보드에서 Alt + F1 을 눌러보세요. 단 1초 만에 엑셀이 화면 한가운데에 가장 기본적인 형태의 '묶은 세로 막대형 차트'를 툭 던져줍니다. 이것이 모든 시각화 작업의 출발점입니다. 2. 아무거나 쓰면 안 됩니다: 목적에 맞는 차트 고르기 차트의 종류는 수십 가지가 넘지만, 실무에서 쓰는 차트는 딱 3가지로 압축됩니다. 내가 보여주고 싶은 메시지가 무엇인지에 따라 차트의 모양부터 제대로 골라야 합니다. 막대형 차트 (크기 비교): "누가 1등이고 누가 꼴찌인가?" 부서별 실적, 제품별 판매량 등 여러 항목의 크기를 서로 비교할 때 가장 직관적입니다. 꺾은선형 차트 (시간의 흐름): "최근 6개월간 매출이 오르고 있는가?" 1월부터 12월까지의 매출 추이나 주가 변동처럼 시간의 흐름에 따른 '트렌드'를 보여줄 때 필수입니다. 원형 차트 (비중과 점유율): "...

지난번 배운 피벗 테이블로 깔끔하게 요약된 월별/부서별 매출 보고서를 팀장님께 제출했다고 상상해 봅시다. 팀장님이 보고서를 보시더니 이렇게 묻습니다. "음, 잘 만들었네. 그런데 여기서 '영업1팀' 실적만 따로 볼 수 없을까? 아, '2024년' 데이터만 따로 떼어서도 한 번 보여주고." 이때 일반적인 직장인들은 피벗 테이블 상단에 있는 조그마한 깔때기(필터) 모양 아이콘을 찾아 클릭하고, 스크롤을 내려서 부서를 체크하고 확인을 누릅니다. 틀린 방법은 아니지만, 매번 작은 화살표를 눌러야 하는 과정은 번거롭고 시각적으로도 답답해 보입니다. 하지만 엑셀의 숨겨진 무기인 '슬라이서(Slicer)'를 사용할 줄 아는 사람은, 엑셀 화면에 큼직하고 세련된 '버튼'을 띄워놓고 클릭 한 번으로 데이터를 자유자재로 움직입니다. 마치 전문 개발자가 만든 자동화 대시보드처럼 말이죠. 오늘은 내 엑셀 파일을 한 차원 높은 수준으로 끌어올려 줄 슬라이서의 마법을 소개합니다. 1. 슬라이서(Slicer)란 무엇인가요? 이름은 거창하지만, 슬라이서의 정체는 사실 아주 단순합니다. 피벗 테이블의 숨어있는 '필터' 기능을 화면 밖으로 꺼내어 예쁜 '리모컨 버튼' 형태로 만들어 놓은 것 입니다. '영업1팀', '마케팅팀' 등의 부서 이름이 직관적인 네모 버튼으로 화면에 나타납니다. 마우스로 영업1팀 버튼을 꾹 누르면, 즉시 피벗 테이블의 숫자들이 영업1팀의 실적으로 촤르륵 바뀝니다. 스마트폰 앱의 메뉴를 터치하듯 직관적이고 시각적인 쾌감을 주기 때문에, 보고서를 보는 상사나 임원진들에게 엄청난 전문성과 신뢰감을 심어줄 수 있습니다. 2. 3초 만에 슬라이서 삽입하기 만드는 방법은 허무할 정도로 쉽습니다. 만들어둔 피벗 테이블 안의 아무 셀이나 마우스로 클릭합니다. 엑셀 최상단 메뉴에 새로 생긴 [피벗 테이블 분석] 탭을 누릅니다. 중간쯤에 있는 깔때기 모양...

수만 줄이 넘어가는 1년 치 판매 내역 데이터를 건네받았다고 상상해 봅시다. 팀장님이 "이거 부서별로 이번 달에 얼마나 팔았는지, 그리고 제품군별 매출 비중이 어떻게 되는지 10분 안에 요약해서 가져와."라고 지시한다면 눈앞이 캄캄해질 것입니다. 예전의 저였다면 지난번에 배운 SUMIF 함수를 수십 개 걸어두고 계산이 끝나기를 기다렸겠지만, 엑셀 고수들은 함수를 단 하나도 쓰지 않고 마우스 드래그 몇 번으로 1분 만에 완벽한 요약 보고서를 만들어냅니다. 그 마법 같은 기능이 바로 '피벗 테이블(Pivot Table)'입니다. 피벗(Pivot)이란 '축을 중심으로 회전한다'는 뜻으로, 내가 원하는 기준(부서별, 월별, 제품별)으로 데이터를 이리저리 돌려가며 입체적으로 보여주는 기능입니다. 오늘은 엑셀 초보자도 5분 만에 마스터할 수 있는 피벗 테이블의 기본 원리를 알려드립니다. 1. 성공적인 피벗 테이블을 위한 단 하나의 전제 조건 피벗 테이블 버튼을 누르기 전에 반드시 확인해야 할 아주 중요한 전제 조건이 있습니다. 우리 시리즈의 1편에서 강조했던 '데이터 입력 규칙'이 여기서 빛을 발합니다. 피벗 테이블은 원본 데이터의 '머리글(제목 줄)'을 기준으로 데이터를 분류합니다. 만약 1행과 2행이 지저분하게 병합되어 있거나, 머리글이 비어 있는 열이 단 하나라도 있다면 피벗 테이블은 에러 창을 띄우며 아예 생성조차 되지 않습니다. 반드시 1행에는 단일 머리글(예: 날짜, 부서명, 제품명, 판매금액)이 있고, 그 아래로 빈칸 없이 데이터가 차곡차곡 쌓여있는 깔끔한 데이터베이스 형태여야 합니다. 2. 드래그 앤 드롭의 마법: 피벗 테이블 4개의 방 이해하기 데이터 준비가 끝났다면 표 안의 아무 셀이나 클릭한 뒤, 상단 메뉴의 [삽입] - [피벗 테이블]을 누르고 [확인]을 클릭합니다. 새로운 시트가 열리며 오른쪽에 '피벗 테이블 필드'라는 창이 나타납니다. 이 창 아래쪽에 있는 ...